Les 6 piliers de l’investissement Quality Growth : la méthode des grands investisseurs

"La règle n°1 : Ne perdez jamais d'argent. La règle n°2 : N'oubliez jamais la règle n°1." - Warren Buffett

Salam à toi 👋🏼,

Aujourd’hui, je veux te présenter le cœur de ma philosophie d’investissement :

👉🏼 le Quality Growth Investing, ou “investir dans des entreprises de qualité et en croissance”.

C’est cette approche que j’applique personnellement, inspirée des plus grands investisseurs — Buffett, Munger, Terry Smith, François Rochon — adaptée à notre contexte musulman.

L’objectif ?

Trouver de belles entreprises halal, solides et rentables,

les acheter à un prix raisonnable,

et les garder longtemps pour laisser le temps et les profits faire leur travail.

C’est une méthode simple, mais pas facile.

Et elle repose sur 6 piliers fondamentaux.

📘 Si tu veux apprendre à appliquer cette approche étape par étape, de la sélection d’entreprises jusqu’à la construction de ton portefeuille halal, je t’explique tout dans ma formation complète 👉 La Roadmap de l’Investisseur Musulman

1️⃣ Le Management — le moteur invisible

Les meilleures entreprises sont dirigées par des dirigeants qui pensent comme des investisseurs.

Ils savent allouer le capital de manière intelligente :

• racheter leurs actions quand c’est rationnel,
• réinvestir dans les bons projets,
• éviter la dette inutile.

Leurs décisions créent de la valeur sur le long terme.

💡 Ce que je regarde :

• Des dirigeants actionnaires (fondateurs ou “owner-operators”).
• Un historique de bonnes décisions (croissance durable, ROIC > 15%).
• Une communication transparente et rationnelle, surtout pendant les crises.

Exemple : des entreprises comme L’Oréal, O’Reilly Automotive ou Apple ont prospéré grâce à des dirigeants exigeants et disciplinés.

2️⃣ Le Business Model — simple, rentable, prévisible

Une entreprise de qualité transforme chaque euro ou dollar de chiffre d’affaires en cash, sans avoir besoin d’investir massivement pour croître.

C’est ce qu’on appelle un modèle “capital-light”.

💡 Je cherche idéalement :

• Des revenus récurrents (abonnements, services indispensables).
• Des marges élevées (brutes > 40%, nettes > 10%).
• Des coûts stables même quand les ventes augmentent (effet d’échelle).

Exemple : Visa, Microsoft ou Apple génèrent chaque année des flux de trésorerie énormes sans avoir besoin d’usines ni de stocks.

Ces modèles résistent mieux aux crises et enrichissent leurs actionnaires sur le long terme.

🧩 C’est ce type de modèles que je t’apprends à identifier et à suivre dans La Roadmap de l’Investisseur Musulman — la méthode pas à pas pour bâtir ton portefeuille halal et rentable.

3️⃣ L’Avantage Concurrentiel — la “moat”

Une entreprise sans protection, c’est comme un château sans muraille.

Les meilleurs business ont un avantage compétitif durable : une barrière qui protège leurs profits de la concurrence.

💡 Les plus puissants :

• Effet de réseau (Visa, Meta, Airbnb)
• Actifs intangibles (marques fortes, brevets, savoir-faire)
• Coûts de changement élevés (Microsoft, Adobe, SAP)
• Échelle efficace (LVMH, Costco)

Plus le temps passe, plus ces avantages se renforcent.

C’est ce qui permet à une entreprise d’augmenter ses prix, d’attirer les meilleurs talents et de maintenir des marges élevées pendant des décennies.

4️⃣ La Croissance — régulière et maîtrisée

La croissance est le carburant du rendement à long terme.

Mais attention : toute croissance n’est pas bonne à prendre.

Je ne veux pas d’entreprises qui grossissent à coups d’acquisitions sans valeur, ou en s’endettant.

Je veux des entreprises qui croissent naturellement, grâce à leurs produits, leurs clients et leur réputation.

💡 Je regarde :

• Une croissance du chiffre d’affaires stable (> 3 à 5 %/an).
• Une croissance du bénéfice par action soutenue (> 10 %/an).
• Plusieurs moteurs de croissance (nouveaux marchés, produits, zones géographiques).

L’objectif, c’est la prévisibilité, pas l’excitation.

5️⃣ La Résilience — la vraie gestion du risque

Pour moi, le risque, ce n’est pas la volatilité.

Le vrai risque, c’est la perte permanente de ton capital.

Une entreprise “quality” reste solide même pendant les crises.

Elle continue de dégager du cash quand tout le monde panique,

et parfois, elle en profite pour racheter des concurrents à prix cassé.

💡 Je cherche :

• Un bilan solide (peu de dettes, beaucoup de cash).
• Des profits constants, même en période difficile.
• Une activité peu cyclique et durable.

Exemple : Hermes, Nestlé ou Johnson & Johnson sont restées profitables pendant toutes les crises majeures de ces 20 dernières années.

6️⃣ La Valorisation — le prix compte toujours

Même la meilleure entreprise peut être un mauvais investissement… si tu la paies trop cher.

Buffett le résume bien :

“C’est bien mieux d’acheter une entreprise extraordinaire à un prix correct que l’inverse.”

💡 Je cherche :

• Des multiples raisonnables ( je regarde principalement le PER et le FCF yield).
• Un rendement attendu de 10 à 15 % même avec des hypothèses prudentes.
• Un “margin of safety” : la sécurité d’acheter en dessous de la valeur réelle.

Une entreprise chère peut mettre 10 ans à retrouver son niveau si le marché se retourne.

💎 En résumé

Le Quality Growth Investing repose sur une seule idée :

acheter des entreprises exceptionnelles, à un prix raisonnable, et les garder longtemps.

C’est une philosophie patiente, disciplinée, et parfaitement compatible avec nos valeurs.

C’est aussi la meilleure manière de bâtir un patrimoine halal et durable.

Wa Allâhou A‘lam (Et Dieu est plus Savant).

🎓 Tu veux investir en bourse mais tu ne sais pas par où commencer ?
Dans La Roadmap de l’Investisseur Musulman, je t’apprends pas à pas à :

✅ Construire un portefeuille équilibré et performant,

✅ Sélectionner les meilleures actions halal,

✅ Investir sereinement sur le long terme.

📈 Déjà suivie par plus de 50 investisseurs musulmans, cette formation t’évitera des erreurs coûteuses et t’aidera à bâtir un patrimoine solide.

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Fraternellement,

Mohamed - The Mouslim Investor